從社群展開創新的新加坡FinTech


亞洲Fintech重鎮是哪個城市?Google關鍵字一搜,所有結果都很明確地指出答案,新加坡,根據Nikkei Asian Review,全球有200家銀行在新加坡設立總部,總計超過2兆的資產規模,受到近年國際FinTech趨勢所影響,根據PwC 2016年的調查,新加坡有73%的傳統金融業者擔憂將被FinTech新創服務顛覆,認為收益及市占率減少將會是最大的危機,因此無不積極布局,甚至連DBS、Citigroup等領先業者也不敢掉以輕心,相繼設立創新研究中心,短短幾年間FinTech服務及跨界合作機會如雨後春筍般出現,新加坡儼然成為亞洲市場上FinTech發展最受人矚目的焦點。

然而,新加坡FinTech近年才興起,發展歷程遠不及美國矽谷、英國倫敦等其他領先市場,能夠有現在的成就,政府的開放態度及鼓勵措施被認為是關鍵,新加坡金管會主管Ravi Menon在2015年宣布挹注1.67億美元以建置FinTech基礎建設,2016年成立“FinTech Office”提供虛擬服務協助全球新創及投資人在新加坡設點,年底斥資舉辦全球金融黑客松比賽,並規劃監理沙盒、鬆綁法規等,各項措施皆旨在促進FinTech茁壯成長。

在這樣充滿創新氛圍、人才資源齊聚的環境下,新加坡究竟孕育了那些有趣的FinTech服務?以下將介紹以社群為出發點切入金融市場的三家新加坡FinTech公司。

支付與轉帳:Fastacash

“If I can send you a photo on Whatsapp, why can’t I share money with you, too?”

2016-11-30 11_40_26-Global Social Payment Technology Platform - Fastacash

Fastacash官網截圖

在社群應用越來越蓬勃的社會上,Fastacash以搭建金融與顧客之間的橋樑為目標,希望將支付行為融入人們的生活中,從此觀點出發,Fastacash開發了一個社群支付技術,讓消費者在每天最常打開的App─Facebook, WhatsApp, Twitter上進行支付與轉帳,內容可伴隨影音、照片等社群元素,交易物包含金錢、票卷及點數等任何有價值的商品。

除了P2P應用,Fastacash同時發展出P2M(person to merchant)商業模式,Fastacash在店家的購物App內嫁接技術,顧客在購物時不需要離開App就可以透過上述的P2P模式與朋友分帳或送禮給朋友,不僅提升顧客的消費體驗,也增加顧客黏性。

Fastacash希望透過策略聯盟及行銷方式拓展市場,積極與國內外的商家及銀行業者合作, 2016年為止已經與印度第三大銀行Axis、越南最大的零售銀行Techcombank以及新加坡當地最大的商業銀行DBS等合作,其中Axis銀行與Fastacash在2015年聯手推出的App「Ping Pay」,在一年左右的時間就有超過一百萬的使用者註冊。

投資:ShereIt
自古以來投資與交易便與社群緊密連結,人們總是習慣從信任的人身上獲取建議或資訊,也經常追蹤、關注市場上Best Performers的動態以獲取有用的消息,這就是所謂的社群交易(Social Trading),ShereIt就是一款專為社群交易開發的手機App,目的是串連世界上的投資人、銀行及券商經紀人,讓人們的交易資訊不僅限於一家券商或一位券商經紀人,讓缺乏投資知識或人脈的人們有機會與經驗豐富的投資人接觸,進而建立自己的投資信心獨立做決策,或直接複製他人的投資策略,因此ShereIt提供如同社群軟體一般的即時對話及追蹤對象功能,讓投資人們在線上聊天、互動,並實時掌握彼此的交易狀況。

2016-11-30 11_37_46-ShereIt ShereIt官網截圖

ShereIt在2015年成立,緣起於新加坡當地的Fintech加速器Startupbootcamp,營利模式為與銀行或券商合作,根據使用者的多寡收取月費及每一筆成功交易的手續費,2015年開始與新加坡及印度4家大型金融機構展開合作。

借貸平台KyePot

KyePot的創辦人Siddhartha Gandhi在原先的工作中發現銀行並未教育大眾如何正確地存錢,而且在部分開發中國家中,多數人沒有能力獲得銀行或金融機構的貸款,因此Siddhartha Gandhi決心創業改善這樣的金融環境,開發了以行動App為基礎的P2P借貸平台KyePot,以開發中國家未受惠於銀行的人群為目標客群。

KyePot透過團體的力量協助客戶更快地達到儲蓄及貸款的目的,運作模式為讓客戶尋找親朋好友組成一個彼此有信賴關係的團體,每一個團員都必須存放一筆款項到資金池,當有人需要使用錢時即可向資金池借款,同時KyePot也與金融機構合作,金融機構可參與平台上的每一筆借貸項目,KyePot藉由此途徑將客戶帶進正式的金融體系中,建立並改善其信用評等,解決開發中國家無法享有金融服務人們的問題,2016年為止的三次融資中共獲得2,159萬美元的資金。

 

新加坡FinTech業者在政府的大力支持下,根據近年興起的數位趨勢及在地需求,大膽提出能夠改變人們生活的好點子,抓住長尾市場中後端人群的痛點展開創新,積極向東南亞市場拓展,在全速追求市占率的同時,未來也勢必面臨各市場法規及人群需求不一等議題,是否能夠解決並適度地在地化,將是新加坡未來能否成為亞洲FinTech樞紐的關鍵。